{"id":4768,"date":"2025-12-26T15:59:37","date_gmt":"2025-12-26T14:59:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.exacomaudit.com\/circolare-n-2025-17-alle-banche-e-agli-istituti-finanziari\/"},"modified":"2026-06-30T13:31:39","modified_gmt":"2026-06-30T11:31:39","slug":"circolare-n-2025-17-alle-banche-e-agli-istituti-finanziari","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.exacomaudit.com\/it\/circolare-n-2025-17-alle-banche-e-agli-istituti-finanziari\/","title":{"rendered":"Circolare n. 2025-17 alle banche e agli istituti finanziari"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"4768\" class=\"elementor elementor-4768\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-53d9ab7 row_breadcrumbs e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"53d9ab7\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1f71335 elementor-widget elementor-widget-page-title\" data-id=\"1f71335\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"page-title.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t<div class=\"hfe-page-title hfe-page-title-wrapper elementor-widget-heading\">\n\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/www.exacomaudit.com\/it\/\">\n\t\t\t\t\t\t<h1 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t\tCircolare n. 2025-17 alle banche e agli istituti finanziari  \n\t\t\t<\/h1 > \n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-56ba863 elementor-widget elementor-widget-hfe-breadcrumbs-widget\" data-id=\"56ba863\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"hfe-breadcrumbs-widget.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<nav aria-label=\"Breadcrumb\"><ul class=\"hfe-breadcrumbs hfe-breadcrumbs-show-home\"><li class=\"hfe-breadcrumbs-item hfe-breadcrumbs-first\"><span class=\"hfe-breadcrumbs-home-icon\"><svg aria-hidden=\"true\" class=\"e-font-icon-svg e-fas-home\" viewBox=\"0 0 576 512\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\"><path d=\"M280.37 148.26L96 300.11V464a16 16 0 0 0 16 16l112.06-.29a16 16 0 0 0 15.92-16V368a16 16 0 0 1 16-16h64a16 16 0 0 1 16 16v95.64a16 16 0 0 0 16 16.05L464 480a16 16 0 0 0 16-16V300L295.67 148.26a12.19 12.19 0 0 0-15.3 0zM571.6 251.47L488 182.56V44.05a12 12 0 0 0-12-12h-56a12 12 0 0 0-12 12v72.61L318.47 43a48 48 0 0 0-61 0L4.34 251.47a12 12 0 0 0-1.6 16.9l25.5 31A12 12 0 0 0 45.15 301l235.22-193.74a12.19 12.19 0 0 1 15.3 0L530.9 301a12 12 0 0 0 16.9-1.6l25.5-31a12 12 0 0 0-1.7-16.93z\"><\/path><\/svg><\/span><a href=\"https:\/\/www.exacomaudit.com\/it\/\"><span class=\"hfe-breadcrumbs-text\">Home<\/span><\/a><\/li><\/ul><\/nav>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8890359 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"8890359\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0a974e2 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"0a974e2\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Rafforzamento del controllo interno in materia di LRD\/LTC\/LAP-ADM<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b9cb2c2 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"b9cb2c2\" data-element_type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4346e42 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"4346e42\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Dispositivo e norme di controllo interno in materia di lotta contro il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e il finanziamento della proliferazione delle armi di distruzione di massa.<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8f82838 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8f82838\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Nell&#8217;ambito dell&#8217;aggiornamento del proprio sistema di prevenzione dei rischi finanziari, la Banca Centrale di Tunisia ha modificato e integrato la circolare n. 2017-08, al fine di rafforzare il controllo interno delle banche e degli istituti finanziari in materia di:<\/p>\n<ul>\n<li>Lotta contro il riciclaggio di denaro (LBA);<\/li>\n<li>Lotta al finanziamento del terroris;<\/li>\n<li>Lotta contro il finanziamento della proliferazione delle armi di distruzione di massa (FP-ADM).<\/li>\n<\/ul>\n<p>La presente circolare mira ad allineare le prassi agli standard internazionali e agli sviluppi normativi nazionali.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c578b17 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"c578b17\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Principali modifiche introdotte<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-771ddf2 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"771ddf2\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">1. Valutazione e gestione dei rischi (articolo 4 modificato)<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-16982ab elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"16982ab\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Gli istituti devono:<\/p>\n<ul>\n<li>Identificare e valutare i propri rischi in materia di LRD\/antiriciclaggio\/finanziamento del terrorismo e delle armi di distruzione di massa, tenendo conto:<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>Caratteristiche della loro clientela, dei prodotti, delle tecnologie e delle aree geografiche;<\/li>\n<li>Valutazioni nazionali dei rischi;<\/li>\n<li>Informazioni esterne affidabili.<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li>Registrare tali valutazioni in una relazione aggiornata almeno ogni tre anni, o prima in caso di eventi significativi.<\/li>\n<li>Essere in grado di dimostrare alla BCT la pertinenza delle proprie valutazioni e delle misure adottate.<\/li>\n<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1e79e9e elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"1e79e9e\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">2. Definizione del rischio di proliferazione (FP-ADM)<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-daa4681 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"daa4681\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>\u00c8 considerato un rischio di finanziamento della proliferazione qualsiasi inadempienza agli obblighi relativi alle sanzioni finanziarie mirate previsti dalle risoluzioni del Consiglio di sicurezza delle Nazioni Unite, in particolare:<\/p>\n<ul>\n<li>Il congelamento immediato dei fondi e dei beni;<\/li>\n<li>Il divieto di mettere a disposizione fondi a persone o entit\u00e0 designate.<\/li>\n<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5119143 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"5119143\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">3. Questionario di conformit\u00e0 (articolo 14 modificato)<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d396f65 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"d396f65\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Gli istituti devono valutare il proprio sistema antiriciclaggio e contro il finanziamento del terrorismo avvalendosi di:<\/p>\n<ul>\n<li>un questionario riportato nell&#8217;Allegato 3 della circolare;<\/li>\n<li>o del questionario del Wolfsberg Group, qualora richiesto da una banca corrispondente transfrontaliera.<\/li>\n<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-329a4c5 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"329a4c5\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">4. Inserimento nel codice deontologico (articolo 53 modificato)<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-48bd777 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"48bd777\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Le norme in materia di antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo costituiscono ormai parte integrante del codice deontologico previsto dalla circolare n. 2021-05 sulla governance.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d90a161 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"d90a161\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">5. Designazione del referente CTAF (articolo 57 modificato)<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-6993e43 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"6993e43\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Una copia della decisione di nomina del referente presso la Commissione tunisina per le analisi finanziarie (CTAF) e del suo supplente deve essere trasmessa alla BCT entro 5 giorni dalla nomina.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2ad6783 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"2ad6783\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">6. Segnalazione di operazioni sospette (articolo 58 modificato)<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3a95215 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"3a95215\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Le segnalazioni devono essere effettuate immediatamente tramite la piattaforma goAML, in conformit\u00e0 con le procedure della CTAF.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8c450b4 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"8c450b4\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">7. Nuovo rendiconto trimestrale dei beni congelati (aggiunto l'articolo 59 bis)<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e5872c1 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"e5872c1\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Gli istituti devono trasmettere alla BCT, entro 20 giorni lavorativi dalla fine di ogni trimestre, un rendiconto dei beni congelati relativi a:<\/p>\n<ul>\n<li>I gel soggetti alle sanzioni delle Nazioni Unite;<\/li>\n<li>I congelamenti disposti dalla Commissione nazionale per la lotta al terrorismo (CNLCT).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Il presente rendiconto deve seguire il modello riportato nell&#8217;Allegato 6.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-29084b0 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"29084b0\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">8. Trasmissione della relazione di valutazione dei rischi (articolo 60 modificato)<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8bf1bc1 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8bf1bc1\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>La relazione di valutazione dei rischi di cui all&#8217;articolo 4 deve essere trasmessa alla BCT ad ogni aggiornamento.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-9c8e0f7 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"9c8e0f7\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">9. Eliminazione della dicitura \u00abNumero di figli\u00bb (articolo 10)<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c5e335e elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"c5e335e\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>La voce \u00abNumero di figli\u00bb viene eliminata dalle informazioni minime richieste per l&#8217;identificazione dei clienti persone fisiche.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3eb47b4 elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"3eb47b4\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t\t<p class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">10. Aggiornamento della rendicontazione (articolo 11)<\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0f03efa elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"0f03efa\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>L&#8217;Allegato I della circolare n. 2017-06 \u00e8 stato modificato per includere due nuove dichiarazioni nel sottodominio \u00abLBA\/FT\u00bb.<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-228f917 elementor-align-left elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"228f917\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-sm\" href=\"https:\/\/www.exacomaudit.com\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Cir_2025_17_fr_.pdf\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">\ud83d\udcc4 Document officiel \u00e0 t\u00e9l\u00e9charger <\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Circolare n. 2025-17 alle banche e agli istituti finanziari Home Rafforzamento del controllo interno in materia di LRD\/LTC\/LAP-ADM Dispositivo e norme di controllo interno in materia di lotta contro il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e il finanziamento della proliferazione delle armi di distruzione di massa. 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